Facebook究竟为什么要推出Libra

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和Bitcoin在2009年悄然出世不同,Libra的诞生举世瞩目,中美媒体争相报道,很多人从自己专业的角度设想着Libra的广阔应用场景。确实,一个有着几十亿用户的世界第一流公司发起,还没问世已经有二十多个各界巨头背书参与,更是脚踩区块链风火轮,头顶虚拟货币光环,Libra的未来有无限可能。

什么是Libra

关于什么是Libra,中美媒体已经多有报道,大家可以看下面这几个我认为介绍的比较全面的文章。

为了更好的阐述我的观点,这里罗列几个Libra的重要特性。

1、不受少数公司控制

Libra现在已经有28个会员公司,计划在2020年正式发布之前,增加到100个。这100个公司共同组建一个Libra协会,并各自委派一名代表组成一个council(可以理解为代表大会或股东会),council是整个Libra世界最高管理机构,具体的事务由council委派的一个管理团队和选举产生的一个5-19个人的board(可以理解为董事会)负责。

重点来了,Facebook作为会员公司中的一家,在整个Libra协会中只有一票投票权,按照Libra正式启动时的100家会员规模来算,投票权不超过1%。换句话说,Facebook对Libra不但没有控制权,甚至没有任何特权。

2、锚定一篮子法币的稳定币

Libra由一篮子法币作为支撑,而不像USDT等稳定币一样锚定单一货币美元。作为稳定币,Libra的机制是,每使用法币购买1个单位的Libra,Libra池中就“生产”出1个单位,每当有人卖掉1个单位的Libra换成法币,Libra池中就“销毁”1个单位。

3、交易速度快

Libra区块链从设计上就解决了比特币和以太币最大的缺陷 – 交易速度慢。比特币的区块链每秒钟只能进行7笔交易,以太币区块链可以进行每秒15笔,而Libra能达到每秒1000笔,完全快了一个量级。

4、一定程度的隐私保护和高度的资产防盗保护

By default, Facebook won’t import your contacts or any of your profile information, but may ask if you wish to do so. It also won’t share any of your transaction data back to Facebook, so it won’t be used to target you with ads, rank your News Feed, or otherwise earn Facebook money directly. Data will only be shared in specific instances in anonymized ways for research or adoption measurement, for hunting down fraudsters or due to a request from law enforcement. And you don’t even need a Facebook or WhatsApp account to sign up for Calibra or to use Libra.

这是最近几天Libra被攻击、诟病最多的几个问题之一。Facebook承诺不会把Libra或是Calibra的数据和社交(FB + Instagram)、通信(WhatsApp)平台的数据混在一起,也不会把Calibra里面的Libra交易数据用于广告定向,但是(这里很重要),Libra白皮书中明确写了这个区块链中的交易数据是公开的,纯粹从交易数据上看不到交易双方的真实个人信息(例如姓名),但一个钱包中Libra币的进进出出,这个数据是公开的。

这个特性在虚拟币世界并不是什么异类,恰恰相反,绝大部分的虚拟币区块链都没有绝对保护隐私。以最著名的比特币为例,所有钱包地址、余额、交易记录,都是可以公开查询的。

Facebook的Calibra作为一个“托管钱包”(custodial wallet),和大家耳熟能详的Coinbase一样,是拥有用户的私钥的。这点对于一般用户也没什么不能接受的,Calibra就像银行账户,从某种程度上来说,Facebook这么大的公司可信赖度不亚于银行。

存在银行的钱一定被人盗用了,很难去追钱的去向,而因为Libra区块链里的交易是公开的,一旦Calibra或者其他Libra钱包被盗,Libra协会(通过授权Calibra这样的钱包)可以把被盗的Libra找回来。

5、对商家的激励机制

根据白皮书中的设计,一个接受Libra付款的商家,可以从每笔Libra的交易中获取一定比例的抽成。平常经常用信用卡的朋友一定知道这种激励机制的威力,大家平常使用信用卡的场景其实也可以用借记卡,用现金,用Paypal或者Venmo,但是信用卡支付手段占据着日常消费中极大的比例,一个重要原因就是信用卡对消费者的返现激励机制。

Libra的激励机制对商家有双重好处:

第一、商家们对信用卡公司收取的手续费早就已经深恶痛绝,早就欲除之而后快。

第二、万万没想到风水轮流转,现在轮到我们商家来从“交易手续费”中赚钱了。

当然,很多大品牌对Libra充满期待,显然不是为了薅这点羊毛。以Spotify(Libra最早的29个成员公司之一)为例,他们的首席业务官就明确指出,缺乏一个简单有效的收费方式,是Spotify全球拓展的最大障碍。像这样的商家,可以把Libra区块链赠与的抽成返给消费者,从而使得自己的产品在价格上更有竞争力,例如Spotify可能可以推出“使用Libra付款优惠10%”这样的推广手段。

Libra可能的应用场景

Libra的无限可能引发了全球无数人的目光,很多人都在探讨Libra可能的应用场景,因为这个构想实在是太宏伟了,加上背后又是有着巨大的资源和超强执行力的小扎和Facebook在主导,大家的脑洞可以开到无限大。

难道Facebook是为了推一个全球电子货币,和各个国家的中央银行、法币形成竞争?

这个很有可能,也是各种媒体讨论最多的,甚至还引发了与人民币国际化、货币战争相关的思考。如果能做到,Libra对于全球处于战乱(阿富汗)、极端通胀(委内瑞拉)这样国家的人民是很有价值的。但我们前面提到了,这个货币由Libra Association控制,Facebook只有一票。也许是为了理想,但商业是现实的,小扎更是有名的有野心有执行力的现实主义创业者,这里面总得对Facebook有实实在在的好处才行。

难道Facebook是为了推广自己的Calibra,成为一个全球性的Paypal甚至银行?

这也有可能,因为以Facebook现在的日活用户规模,一旦Libra正式启动,Calibra毫无疑问将成为占据绝对市场份额的Libra钱包。

Calibra will launch alongside the Libra currency on iOS and Android within Facebook Messenger, WhatsApp and a standalone app.

就像当年腾讯借助QQ联系人网络推广微信一样,具备社交优势和基因的公司,在推广这样的产品上一定是事半功倍,更何况Facebook的技术实力摆在那里,大家也更愿意把自己的Libra资产交到Facebook的托管钱包里去。

这是一个很大的市场,能赚很多钱,但是Facebook费那么大劲设计Libra难道是为了和自己的主营业务完全不相关的金融产品?

Facebook还会如何受益呢?

要理解Facebook推出Libra的真正动机之一,还要从Facebook的主营业务 – 广告 – 谈起。

广告是一个历史悠久的行业,而互联网线上广告是近二三十年才有的新事物,在最近十年更是迅猛发展,直接或间接地催生了大家耳熟能详的这几家科技巨头 – Google, Facebook, 甚至Amazon都受益于互联网广告的发展。

过去先是Google一家独大,慢慢的Facebook凭借着“互联网首页”(HomePage of the internet)的地位成长了起来,成为广告主的新宠,两家凭着各自极具战略眼光收购的YouTube和Instagram继续分享互联网广告的红利。近几年来,Amazon在广告行业的势头越来越猛,广告收入年增长率超过Google和Facebook,成为不可小觑的第三个互联网广告巨头。

这些广告巨头有这么几个共同的特点:

  • 掌握大量用户数据
  • 掌握流量入口 – 例如Google的搜索和YouTube,Facebook社交以及Instagram/WhatsApp,Amazon电商平台
  • 广告效果的可衡量度(measurability)很高

广告效果的可衡量度非常重要,行业里有一句广告主的名言:“我知道有一半广告费浪费了,但我不知道是哪一半”,互联网广告的卖点之一就是能解决这个问题。就广告效果的可衡量度来说,三家巨头里面Facebook最弱,偏偏这是广告主最在意的功能之一。

线上广告 + 线下交易

可衡量度里面最大的难点是,消费者在互联网上(例如Facebook)上看到了广告,然后在线下进行了消费,Facebook如何才可以向广告主证明这笔线下消费是Facebook广告的功劳,甚至于证明这个线下消费者曾经在Facebook上看到过广告都是很难的。现在有办法可以做到一部分,例如和信用卡公司合作,或者追踪消费者的位置,但是这些办法都有过度侵犯用户隐私之嫌,对于现在Facebook的名声来说只会是雪上加霜。

Amazon自己是电商平台,完全掌控整个闭环,所以一个商家在Amazon上打广告,这个广告显示给了哪些用户,这些用户里面有哪些人下了单,甚至于看了几次广告、看了广告后多久下的单,都可以知道。广告主不太在意在Amazon上打广告是否带来线下交易增长的效果。

Google则是凭借在整个互联网深耕多年的优势,无数个备受大大小小商家喜爱的免费产品(例如Google Maps / Voice / Analytics等),以及长时间的技术积累,把互联网广告的各个细节做到极致,才把非闭环的可衡量度做到业界最高水准。

Facebook在现在的轨道上发展下去,不但很难在广告主体验上超过Google,还会被Amazon进一步蚕食线上消费品牌的广告预算。

有了Libra就不一样了,Facebook可以做到和拥有支付功能的微信一样,线上线下完美闭环。

我们设想一下,Libra和Calibra正式上线后,在同一个街区上班的A和B都开通了Calibra账号并绑定Facebook/WhatsApp。这个街区新开了一家咖啡店,在Facebook上投放广告给街区内的用户,A和B都看到了这个广告。第二天下午休息的时候,A和B都分别去这家咖啡店买了咖啡,并且用Calibra支付Libra。Facebook就可以告诉这个广告主(咖啡店),卖给A和B的这两单交易,是在Facebook上打的广告产生的效果。

再举一个例子,宝马BMW公司在Facebook做了一个试驾活动的广告,推广给Hoboken的居民。在试驾现场,BMW可以通过“给每个来试驾的客户赠送一个Libra”的形式,把这个交易写入区块链。Facebook只需要对比看了广告的账户和接受了BMW活动Libra的钱包,就可以知道试驾客户中哪些是看了Facebook广告的。

能实现这个闭环和Libra白皮书中的设计是步步紧扣的。

  • Libra区块链中的交易必须是公开的
  • Libra必须成为社会主流的支付方式(所以Facebook愿意让出领导权、没有锚定单一美元、设计对商家的激励机制,这些都是为了让Libra被大众信任,受商家支持)
  • Calibra钱包必须和Facebook/WhatsApp账号绑定,并且成为Libra生态中市场份额最大(甚至占据垄断地位)的钱包(虽然绑定账号需要用户授权,但是不难想象,很多人都会为了便利选择绑定,就像很多WhatsApp的用户都授权WhatsApp看自己手机里的通讯录一样)

Libra能为Facebook的广告生意带来革命性的变化,真正解决线上广告最后一公里的问题,也就是把线上广告和线下交易结合起来,这是Amazon和Google都无法真正解决的,换句话说,Facebook瞬间化劣势为优势,通过大批绑定Facebook/WhatsApp的Calibra钱包,从Libra区块链上获取现在的广告科技公司想不不敢想的海量精确线上线下消费数据。

这么说是不是现在应该立刻买Facebook股票?

Libra一出世,据说国内大佬们都表达了自己的看法。马化腾说技术很成熟,难点在监管。王兴说策略很清晰,先把200多个弱国的货币系统替换掉,剩下的随机应变。

要把Libra推成世界第一的稳定币,涵盖国家多不是问题,就像如果Q币能在淘宝上用,我也愿意。但问题是,马云愿意吗?同理,那些被Libra替代的国家的金融机构愿意吗?成为全球货币之前,扎克伯格要面临的首次考验,是即将来临的7月美国听证会。持怀疑论的人们的态度是,即使拥有27亿人的数据,小扎的区块链构想依然是个“加密货币乌托邦”。

如果Libra在美国、欧洲乃至全球推广无法克服监管、市场方面的阻力,不能成为线上线下主流的支付方式(参考微信支付和支付宝在国内的地位),那么上面提到的在广告方面的应用也会受到很大的限制,毕竟没有交易就没有数据,没有数据其他的好处都只能是纸上谈兵了。

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Jie

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全职码农,兼职吃货