solo 401k开户和简介

solo 401k开户和简介

Solo 401k,IRS称之为one-participant 401(k),顾名思义,是个人401k或者雇主为自己做的401k。很多没有雇员的自由职业者,像Uber/Lyft司机,房产经纪,外卖小哥等等,都可以开一个solo 401k的户头并开始往里面存钱来避税。

Solo 401k和普通的401k非常像,不同点是普通401k有公司来建立账户处理各种文件,而solo 401k是你一个人的,因为你即是自己生意的雇主又是唯一的雇员。Solo 401k有雇主存的部分也有雇员存的部分(employer contribution & employee contribution),这两部分你都可以存。

solo 401k的优点

额度高

按照2018年的规则,雇员部分最多可以存$18,500,雇主部分最多可以存生意收入的25%,两项相加最多可以达到$55,000。

50岁或以上的允许在雇员部分再多存6千块。

Total contributions to a participant’s account, not counting catch-up contributions for those age 50 and over, cannot exceed $55,000 (for 2018; $54,000 for 2017).

投资方式多样而且Capital Gain收益税也被推迟

和普通401k一样,Solo 401k有很多投资选择,所有的capital gain收益也可以先不用交税。

  • real estate
  • tax liens
  • tax deeds
  • precious metals
  • private equity
  • personal financing
  • stock/bond
购买投资房产

这里solo 401k有两种方式可以帮忙。

第一,你可以从solo 401k中借钱出来,比例不超过50%,金额不超过$50,000。

第二,直接用solo 401k买房并持有房产,所有的租金收入和维护成本都从solo 401k账户中出入。如果每个月的cash flow是正的,这部分收益也可以先不交税。

solo 401k开户(Fidelity)

一切省税的方法都值得学习,建议大家咨询专业的理财顾问或者会计师,来判断solo 401k是否适合自己。

我在Fidelity开了户,在这里简单罗列一下Fidelity solo 401k开户的步骤,仅供大家参考。

一个小提醒:必须在年底之前开户,才可以享受当年避税福利。

第一步:在IRS网站申请一个EIN号码

EIN (Employee Identification Number),可以理解为你的business的SSN。

第二步:在Fidelity官网下载表格,填写,并邮寄
  • Solo 401k application

  • Adoption Agreement

填好表格后邮寄到官网写明的地址。

Complete, sign, and return the Adoption Agreement, along with the original Account Application(s), the last item in Step 2, to: Fidelity Investments PO Box 770001 Cincinnati, OH 45277-0036

到这步为止开户就成功了。

第三步:邮寄支票往账户里面存钱

在官网下载并填写一个Contribution Remittance Form,只能邮寄支票。

第四步:报税的时候要记得抵扣

如果用报税软件或者专业会计师报税的话比较简单,如果自己报的话,记得在1040表的第28号 Self-employed SEP, SIMPLE, and qualified plans 填写solo 401k账户存入的数额。

经营你的solo 401k

关于401k里的钱应怎样投资,大家可以看我转载的另外一篇“美国401K账户入门”




Meng

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我是专注Jersey City, Hoboken,并且覆盖附近几个town的房产经纪,如果你对卖房、买房、租房感兴趣,欢迎和我联系。我的微信号是candicewm,电话(202)679-6099。

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