贷款利率有多重要?

首先声明:全现金买家是不需要贷款的,本文内容完全不适用:)

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有些朋友在买房的时候,对于房价十分敏感,而对于贷款利率不甚重视,关注程度甚至低于closing cost,总觉得等到房子买到了(卖家接受了offer)再开始考虑贷款。这样的说法本身没有问题,我只是想通过这篇文章来表达一个观点:

买房决策过程中,大家需要把当下的贷款利率以及可能的短期趋势考虑进去。

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贷款利息是怎么计算的

要理解贷款利率为什么重要,首先要看每个月付的贷款利息是怎么计算的。

这个非常非常简单,每个月的贷款利息 = 截止上个月的贷款额 * 贷款年利率/12

显然,在贷款额度一定的情况下,贷款利息和贷款利率成正比。

贷款利率为什么重要?

举个例子,70万的房子(Jersey City & Hoboken常见的价位),20%的首付,即贷款56万。

下面这张表为利率4%和3.9%的情况下,前8个月所分别要支付的月利息。

利率从3.9%增加到4%,每个月相差为$47左右,一年多支付利息约$564。

#年利率4%的月利息本金贷款额年利率3.9%的月利息本金贷款额
1$1,867$807$559,193$1,820$821$559,179
2$1,864$810$558,384$1,817$824$558,355
3$1,861$812$557,571$1,815$827$557,528
4$1,859$815$556,756$1,812$829$556,699
5$1,856$818$555,939$1,809$832$555,867
6$1,853$820$555,118$1,807$835$555,032
7$1,850$823$554,295$1,804$837$554,194
8$1,848$826$553,469$1,801$840$553,354

同样的房子,如果比要价70万多出2万,即多贷款2万 * 80% = 1.6万。在4%的利率下,每年多支付的利息为$640。换句话说,锁定的利率如果少0.1%,实际购买力增加了大约2万美元。

买一个70万的房子要还价两三万可不是一件容易的事,而在贷款利率比较低的时候出手,则是可以抓住的一个机会。现在利率很低,而且在未来至少到年底持续看低,所以,从这个角度来看,现在是一个买房的好时机。

贷款利率由什么决定?

6招教你拿到最佳贷款利率

决定贷款利率的因素非常之多,对于近期就在积极看房准备购买的朋友来说,收入、信用分、首付比例、区域、房型(condo或SFH)等因素一般变化不大了,主要就是看整个贷款利率市场的趋势。

建议大家尽早地和一位贷款经纪或者一家贷款银行保持联系,一方面需要了解自己能够贷到的数额,从经纪或银行手中拿到pre-approval letter,另一方面可以随时获取利率变动的信息。

如果需要新泽西的信誉好、利率佳的贷款经纪推荐,可以和我联系。